一、保险公司怎么挣钱？（我来谈谈保险）
“保险”这个词，我这里说的是“寿险”。所谓的”寿险“指的是所有与人相关的保险，包括意外、疾病等等保险，我相信每个人对它都有不同的认识。我从2009年开始作为销售数据管理岗一直到保险相关系统的开发，在保险公司工作10年，我将于大家分享的我对保险认识。由于工作经历从保险公司的分公司到总部，长达十年的工作经验接触了保险公司销售到公司内部各个部门的人，因此我想这些认识是您无法从一般保险您仅从保险营销员那里了解到的；对于保险专业人士，如果认为哪里写的不对，也欢迎在评论中加以批评或指点。
本人最初接触保险，应该是在小学的时候，学校让每个小朋友每学期交10块钱，当学生发生意外的时候，保险公司就能够报销所有的医疗费用。对于商业保险，我大概是在九十年代才慢慢接触。那是时候，有一个阿姨一直来我们家说保险，大家其实不懂这个东西也不想花那么多钱买这个东西；但这个阿姨一直来一直来，一直和我们介绍保险。最后，我家买了一些保险，有住院责任保险、有意外责任保险、也有身故责任保险。十几年过去了，妈妈和我都曾经因为一些伤病而得到了医疗报销。然而，一直到新世纪，像阿姨这样的保险营销员似乎并不被社会认可，身边的人也反感这些保险营销员，他们的感觉可能就像我们平常接到的卖房电话广告吧！我感觉似乎整个社会对于保险营销员持有一种“歧视”的态度。其实，保险这个东西本身是不错的；但是，个别保险营销员在营销的过程中，为了自身的经济利益对客户进行了误导甚至可能是欺骗，导致了社会对于保险存在了一定的心里防范。
我所在的公司，也听到过一些营销员对于客户的欺骗。其实，这些营销员的这种行为是保险公司不允许的，是违反行业和公司规定的行为；发生这样的事件，保险公司不仅需要向客户道歉，承担损失，但对于营销员最多能做的只是“辞退他”。保险公司在盈利的同时，也是希望客户能够得到最合适的保障；其实，合格的营销员与保险公司的初衷是一致的。为了短期的佣金经济利益而放弃长期发展的营销员，是客户与保险公司都无法接受的。
说了这么多，其实就是想告诉大家保险的初衷还是很美好的，不要因为一些害群之马的不端行为而误解了整个保险行业。
来，今天来讲讲保险公司怎么挣钱。
你交了保费，我交了保费，他交了保费，我们不过交了几千几万，保险公司却能够提供上百万甚至更高的理赔金额。怎么做到的？最初，我以为是这样：10个人每人一万块，大家一共交了10万块，然后谁死了就理赔给谁2万。这样，3个人死了陪6万，保险公司挣4万。当我进入保险公司之后，才知道虽然保险公司利用低概率事件赚钱大概率的保费是正确的，但是保险公司会利用保费作各种投资，包括对于地方政府的建设投资、投资股市楼市等等，来获得更大的收益，从而使得企业获得更加丰厚的利润。保险公司有专门的投资部门来支持投资业务，我所在的保险公司随着业务的发展在成立若干年后设立的投资子公司，不仅吸纳母公司的保费做投资，还会吸收社会其他资金作为投资。
有投资部门为保险公司赢取利润，公司内部有财务部控制整个公司的预算和核算等。另外，在保险公司还有一个其他行业少有的部门，对于保险公司各种产品进行详细设计、对各种业务预算和费用进行计算规划，确定保险公司现在和未来的收益——这就是“精算部”。每一个保险公司都会有一个总“精算师”，总精算师在保险行业属于稀缺人才，一个总精算师的年薪可以达到几百万甚至更高。在总精算师的下面会有一个精算部门，精算部会有很多中心。有的中心设计产品，确定一款保险产品根据在不同的情况下是多少金额的保费，这款产品如何设定佣金率，销售渠道最多给他们多少费用，最终才能确保公司盈利。精算部门是保险公司的核心部门，我所在公司的精算部门也是经常加班的一个非常辛苦的部门，多数都是年轻的精算小同事，常常加班到深夜，月月加班。
保险公司的最大收入就是保费，然后就是保费投资带来的收益。保险公司的支出，包括了高管薪资和公司职员薪水、外包人员等人力成本，营业成本，还包括各种销售渠道的佣金、手续费、业务推动费等等，是非常巨大的一个成本；此外，客户出险后的理赔也是非常大的一块支出，个别渠道甚至能达到90%以上的理赔率。所有的保费以及投资收益需要去支撑这样的一个成本，我们普通人想一想也是很不容易的一件事情；所以，相关部门对于保险公司盈利所做的工作非常重要，确保了保险公司能够长期可持续的发展，将保险服务带给每一个人、每一个家庭以及每一个公司团体。
第一次写有关保险的文章，不知道大家感觉如何？欢迎评论，我将不断改进。
买保险不一定都是通过像“阿姨”这样的保险营销员购买，还有很多其他渠道可以购买到保险。下一期，我将谈一谈保险公司的销售渠道。
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