金融课笔记102#
对银行业投资、观察了将近四年，感触颇深。本质上银行做的就是存贷利差生意，但根据交易对象和资源禀赋不同各有侧重，比如对公，小微，同业，零售。2017年以前大家各有千秋，分化还不是特别明显，可以根据估值高低在各银行间来回切换，但2017年金融严监管和去杠杆后，市场环境就急剧变化了。为防控系统性金融风险，很多市场化花招都被限制死了，要求银行回归传统存贷款模式，这时资金成本低的四大行和搞零售的招行的优势就凸现出来了，市场开始出现分化，所以今年四大行和招行涨的特别好，而兴业、民生和浦发却还趴在地上。至于互联网银行，在消费贷领域对传统银行有冲击，但不会颠覆，因为资金来源还要找传统银行合作，另外贷款利率也比传统银行高很多，比如微信微粒贷年贷款利率12%-18%左右，而农行网捷贷只有5%-6%，找哪家银行贷不言自明。
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