不管是在国内，还是国外；不管是在农村，还是在城市。在子女教育上的投资，家长都是不遗余力的。
文化程度越高，未来薪资水平越高，就业机会越多，这基本上是大家的共识。越是好的学校，我们接触的资源越多，今后的选择也会更多。特别是现在，可供我们选择的也越来越多。
虽然说钱不是万能的，但是钱给了我们更多的选择机会。
有的为了孩子上学，通过人才引进、买房等落户到高考压力不大的地方。有的为了孩子上学，会选择去国外就读初中、高中、大学。
1、教育规划主要包含两个方面：硬件规划与软件规划。
在做教育金规划的时候，一般遵循下图中所列的几个步骤。
首先，要设立清晰的教育规划目标，即期望子女接受教育的程度与品质，内容不仅包括学历的选择，如高中、大专、大学、硕士、博士，还包括学校的分类，如一般学校还是名校，在国内还是国外，公立还是私立；
其次，根据当前标准估算出完成教育所需要的费用，以及通货膨胀导致的费用增长率，再通过财务公式计算出未来教育所需全部费用；
再次，判断目前投资终值能否覆盖未来的教育费用，预定综合回报率再投入相应资金；
最后，配置合适的工具达成未来目标。
所以做教育金规划的时候，首先需要回答以下3个问题。
第一，对未来受教育程度的预期是什么？
第二，对孩子的教育费用是否做了充分准备？
第三，是如何准备的？采用了什么方式？再根据实际情况进行进一步分析。
2、教育金规划的特性：
第一，没有时间弹性，所谓有苗不愁长，孩子一天天的成长不以人的意志为转移。
第二，费用缺乏弹性，优质的教育资源需要资金的支撑，从这两点我们会看到，教育规划是一种刚需。
第三，孩子的个人资质无法控制。
第四，教育金总体支出金额较大。
第五，教育类金融产品增长率高于通货膨胀率。
在财富管理领域，有一个需要遵循的原则，那就是未来确定要用到的钱一定要用确定的方式准备好，不可以用投机或其他的方式准备。什么是未来确定要用到的钱呢？答案是医疗、教育和养老支出。
在日常理财中，有些投资可以冒风险，有些投资则要追求安全稳健。如何配置资产在很大程度上取决于我们的理财目标，但很多时候客户在做投资的时候都是“无的放矢”，还有就是单纯、片面地追求收益率。
事实上，理财并不等同于投资，财富管理人员的职责更多的是帮助客户厘清财务目标，并通过调整配置客户资产结构，使流动性、收益性、安全性更趋合理，并且照顾到客户人生的各个阶段，从而帮助其实现一生的收支平衡。
我们来看这几种可以选择的产品：银行教育储蓄、教育保险产品、债券、基金、股票等投资，子女教育信托等。
1、银行教育储蓄享受一定的利率政策，但其收益几乎是杯水车薪。对九年义务教育之外的全日制高中（中专）、大专和大学本科、硕士和博士研究生等阶段所需资金进行储蓄，是每月存入固定额度、到期支取本息的一种定期储蓄。以目前各大银行推出的教育储蓄政策，3个学习阶段可分别享受一次2万元教育储蓄的免税优惠。最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。存期分为1年、3年、6年，利率可上浮25％。
2、债券、基金、股票等金融产品具有波动性，不建议用来做教育金基础部分的规划，但是适合做教育金规划的补充。相对而言，基金定投是非常适用于基础规划的金融产品。
3、再来看一下教育保险产品。教育保险产品的收益率的确很低，但是通过附加投保人保费豁免保险，可以实现在不幸事件发生时，孩子受教育的权利不至于受影响。当然，教育保险产品仅仅是教育金规划的一个组成部分，也并非建议客户把所有资金都用来配置保险，而应该把它用在最基础的教育金规划之上，这也正是我们常说的理财规划需要进行不同资产配置的原因。
值得注意的是，子女上大学时家长的平均年龄一般在45～50岁，这样，刚性的教育金支付期将与退休金的准备期高度重合，有可能影响家长未来退休生活的品质。为了平衡上述两种需求，尽早进行教育金的规划准备十分必要！
网友评论