财商的建立

本着对爱久进化班其中“财富”解读定位的负责，第一次写关于财商方面的内容，一是梳理自我关于这方面的积累与思考；二想分享的是，靠写文章发家致富实现财富自由（咱们的嘉宾俊女神已经分享过）几乎是不可能的。那怎样进行财富的培养呢，我自身的思考与践行如下。

一．复利

爱因斯坦说：

Compound interest is the eighth wonder of the world, he who understands it , earns it ... he who doesn't, pays it .

复利是世界第八大奇迹，知之者赚，不知者被赚。

“复利”一词，对绝大数的人来说可能只是高中数学课本里面一个简单的章节，或者是一个简单的概念。极有可能的是大家是否跟我一样就是做几道应用题之后就认为跟自己的生活扯不上关系了。但事实上复利是普遍存在的，大家去银行里存钱，银行支付给大家的那个利息就叫单利。我们生活当中会听到一个词叫做高利贷，高利贷的本质就是利滚利，其实就是复利。整体上来看，即便是到了现在，绝大多数人对利息也是没有正确的认识。迄今为止，地球上也就只有一个民族，在这个民族中，每一个人好像自古至今都对利息有着透彻的了解，这个民族就是犹太族，爱因斯坦是犹太人，莎士比亚笔下的夏洛克也是犹太人。

从历史上来看，犹太人长期受迫害，若干次被种族清洗，我想其中一个重要的原因可能是他们放高利贷太招人恨。地球上的每一个宗教之间都有一个严格的教义：即禁止收取利息，甚至连精通利息理论的犹太人他们也并不一定认为收取利息是光明正大的事情，正因为如此，他们的教育里就规定不得向同种族收取任何利息，只允许向外族人收取利息。

所以，即便到了今天，虽然说金融学的基础就是承认并接受利息的存在，并且无处不在的在运用这个复利的原理。可是全世界的银行好像大多都在吸收存款的时候，他们都只支付单利而不是复利，他们这就是在故意占便宜。

白占便宜是非常不厚道的一件事情，所以他们就想尽一切办法教育大众说放高利贷是不好的。然后政府出于控制经济的需求需要严格的控制利息，恰好又帮了银行的忙，所以老百姓普遍都不很清楚的理解利息就很正常了。但是利滚利就是一个非常正常的概念，就是复利的概念。

所以一笔借款，如果是按复利计算，那么拖欠的越久，就越有可能发生永生永世都偿还不了的情况。所以借钱还不上，从这个角度上来看，其实是愚蠢无能造成的，怪不得别人。这话虽然难听，但是话糙理不糙，而有钱却赚不到钱也是一样的原因。

复利这个概念不单单是存在于我们生活中的经济方面，而且存在于方方面面。公平的地方在于每个人都一样，就是在你的智力、知识、经验上，复利的效应依然是存在的，只要是能积累的东西基本上最终都会产生复利效应。那跟我现在做的副业联系在一起，其实也是一样的道理。只有积累到了一定的程度，复利才会爆发出它应有的威力和水平。如没有持续努力与践行，就觉得这件事情没有办法继续做下去，自然而然的，那就没办法获得复利带来的风光、好处以及赚到的钱和习得的能力

二．  有效积累

大家认为最宝贵的东西是什么？有人可能会说健康、家人或者是金钱；还有人可能会说善良、责任心、勤奋等等品质，这些每个人都有自己的判断标准。身体健康是根基，勤奋、善良、责任心等好的品质是生而为人的基本配置。至于金钱，我觉得只要做好自己那都只是世界给我们的掌声以及老天对我们的肯定。这句话看起来特别像鸡汤，但确实不是鸡汤，我会在后面解释其中的道理。

家人是我们最重要的人。我们必须要有健康的身体，要有足够的赚钱能力，才能够给家人最好的关爱和保护。所以，抛开表象，人最宝贵的东西是什么？其实这里有一个普遍适用的真理和底层逻辑支撑，对于我们每一个人最宝贵的东西是注意力，其次才是时间和金钱，而在重要的程度上排序是：注意力＞时间＞金钱。

注意力是我们最宝贵的财富，就是说我们把注意力放在哪个领域就会在哪个领域有产出。时间也是一样的，在时间的加持下，注意力投放在相对应的领域，我们就会在这个领域有了杰出的作为，然后在这个领域的作为，我们将其变现以后就能够成为金钱。接上面讲的，只要我们做好自己，金钱只是世界给我们的掌声以及老天对我们的肯定，这绝对不是鸡汤，而是真理。至于如何做好自己，这里就要引入我刚才讲到的有效积累。何谓有效积累我会用例子解释一下。

我从小成绩都不用爸妈操心，在老师和同学眼里还是一个好学生，但是高考的时候我就发挥失常没上重点线，与我心心念的中国人民大学失之交臂。我想过是否需要补习一下高三来年再战，但同时也想到在校成绩并不是衡量一个人综合能力的全部，高考相对公平一点也绝对不是人生唯一的出路，况且我从初二开始就怕数学，高考时，我拼了老命也才考到九十多分，那时的数学总分是一百五十分。

上不了名校，那就选个自己喜欢的专业。本科选了英语专业，一直持续至今，我的英语水平一直在线，给我后来的硕士、博士入学、工作、日常生活中提供了种种便利，收获到了很多益处。后来，小女儿出生，我的语言习惯无形当中也传给了她。听到小女儿标准流利的英语发音，经常有人问我与孩子是不是在国外生活过，把我们夸的这么洋气，我经常笑的人仰马翻。

回答我的问题，什么是有效积累。就语言而言，我们需要投入大量的时间和精力去学习去运用，然后在这个不断积累的过程中，充实了自己丰富了自己，积累变成了我们的能力。当我在一穷二白什么都没有的时候，最起码可以用语言这门技能去换钱，可以用这个来解决自己生活的必须开支。所以说，只管做好自己，金钱只是这个世界给我们的掌声以及老天对我们的肯定。

那么问题来了，为什么说在注意力、时间和金钱这三个方面的排序和重要程度是注意力最重要，其次是时间，最后才到金钱呢？首先时间是不可控的也是相对公平的，不论是谁，每个人每天都只有二十四小时。然后时间也是不可以管理的，我们能管理的只有我们自己，顶多能与时间做个朋友请时间帮我们完成我们想做的事。

所以对于我们每个人来说最宝贵的就是注意力，我们把自己的注意力投放在哪个领域。就会成为这个领域杰出的人。我所从事的副业团队里有很多年收入达到七位数的大咖，他们就是将本职工作辞职了全职做的。他们的专注力和以往积累的人脉资源碰撞在一起的时候就能够成为令普通人望其项背的大咖。

所以说想要成为什么样的人就选好方向定个目标，踏踏实实把自己的专注力投放在这个领域上。有时间去做积累，有了积累才能够变现。在此也不脸提醒我们班的战友伙伴们，大家都应该思考和认真规划一下自己的人生道路。在我们从事的工作与副业上，自己今年定的目标是什么，然后需要投入多少精力在上面才能实现，是全职还是兼职。假如是兼职，还必须要思考一下如何衡量平衡副业与本职工作，与家人和孩子之间的关系。

因为人的精力有限，注意力是可以产生价值并进行变现的最宝贵财富，但我们不可能方方面面俱到，所以只能把注意力放在最重要的地方去做，进行有效积累，然后把专业的事情交给专业的人去做。我自己在从事本职工作的同时，也会特别坚定地把我从事的副业做到更好，将它更大范围的分享出去，因为确实非常棒。我自己对从事的副业认可度非常高，一群人不论是从效果还是从副业带给我们的经济创收方面，都对它都非常的认可，也特别的感恩，我也有自己的团队，所以这件事情是必须要好好做下去的。

三、规划人生

听身边的一位朋友讲她身边的故事，这位朋友是一位资深出国旅游导游，她分享的故事给了我很多的警醒。

朋友说她习惯了太多一夜暴富的神话，她身边有很多人因为不懂得规划人生导致晚年凄惨的前辈。在九十年代末，旅游业靠信息不对称来赚快钱，她们行业里就有很多能力强的一线从业人员，那时候的月收入可以达到十万多，她身边有好几个这样厉害的前辈。每次她听这些厉害的前辈说起当年的辉煌的时候她自己经常都会跟着他们嗨起来，但是到了最后这些前辈都会总结性的说上一句话：就是觉得良心上过不去呀，年纪也大了，然后选择退出。

良心上过不去的地方在于：早些年旅游业存在的一种乱象，其实在各行各业里面都存在着特定的乱象，旅游业这几年已经改观非常多了。现在的一线旅游从业人员，比如导游、领队之类的，他们现在赚到的钱都是辛苦钱。旅行社也有一笔合理的利润空间。但是因为早些年这种乱象出来以后，就让大众对一线从业人员戴上了有色眼镜，从业人员中整体的荣誉感并不够强。

我插播一句：其实我们要相信大浪淘沙，只要是国家和政策支持的。时间肯定会淘汰去那些不合格的人，然后留下真正有实力的，这肯定是亘古不变的规律。

接着讲故事，朋友说她身边那几个厉害的前辈里有位令她印象最深刻的，她叫这位前辈“云叔”，因为他名字里面带着一个云字。

云叔可以算得上是她省内第一批的出境领队，今年应该已经五十五岁了。早年能够出国旅游的人都是有背景和来头的，经济实力自然不用说。同时领队这个工作帮助他赚到了很多钱，而且这个工作当年还很受人尊重，本身他的眼界和见识也都因为这个工作比普通人比身边的人都要高一点。

但悲催的是，这位大叔他对自己的人生规划没有个概念，又因为赚钱容易，所以生活比较奢靡，秉承着今朝有酒今朝醉的这种生活态度，经常去澳门还有新加坡等地方豪赌。更尴尬的地方在于，导游行业领队行业并不是一个有积累的行业，如果转型不够成功没有做好规划，结局肯定是凄惨的。

朋友说，当年她有幸跟这个云叔共同服务一批来自香港大学的学生。按理来说他的前期专业水平是在友之上的。但是到了最后那些就是这些学生有课小游客们对他的评价并不高，还有微词。可能因为他年纪大了一点，又不太懂得如何更好的与人沟通，更好的传达自己的好意，反而被那些游客误解。

这件事情让我的朋友大跌眼镜，然后也不得不感慨：旅行行业本身的无情属性，并不是一个越老越吃香的行业。那么，什么行业会越老越吃香呢，当然是技术含量高的行业。时间能让一个人越陈越香，但关键是这个人有意识去积累。

朋友说旅游行业的从业人员中也有一种技术含量比较高的工作，这种工作对从业人员的要求很高：脑力和体力并重。友从事的旅行行业里也有很多转型成功的前辈，就是把自己的积累变成了知识。懂得与时俱进，站在讲台上把这些知识传授给更多的新人，所以他们就得到体面的安详晚年，也有很高的自我认同，对行业报与感恩之心，就形成了一个战线的循环。

友讲的这个云叔的经历故事经常让我觉得后背发凉：赌博加上挥霍，这位云叔根本没有什么积蓄，听说后来得了一场重病，全家被他拖垮了，感觉一夜回到了解放前。

四、规避风险

讲上面这个故事是想要引出本篇文章的最后一个概念：规避风险。规避风险是“财商”的一个非常重要的概念，因为没有规划的人生根本称不上人生，就像讨生活。我自己会使用效率手册，还有番茄钟工作法。我个人倾向这种有计划和有节奏的生活方式，短到一天、一周或长到一年然后再到五年，我会给自己有个预期的目标，尤其在短时间之内，我会列清单，做完一件事儿就划掉，这能够在很大程度上减轻我的焦虑。

我们人生是没有彩排的。每一天都会有惊喜；每一天，也有可能有意外发生，而且我们阻止不了。但是我们必须保持自己的节奏，保证主旋律，不受意外和惊喜的影响。那保证自己的节奏，不被打乱，除了自己要去踏踏实实的积累，我想到的最重要的就是保险了。

单位保险毕竟不全面也不健全，我个人倾向再准备一些商业保险，但是一定要找专业的从业保险人士，不是说好了吗，术业有专攻。我们129爱久进化班我看有一些保险从业人员，比如7组的嘉妍战友，可以深入了解下。我自己在这方面做的功课还不精、专，所以在此不再赘述。

我不知道大家有没有在朋友圈见到一种筹款，还挺多的，比如说什么水滴筹轻松筹之类的。他是第三方公益机构发起的一种。筹款就是号召社会人人都献出一份爱心，帮助那些需要帮助的人，我凡是一看到，我都会转款。我为此还上网查了一下，这笔款项能不能真正的送到有需要的人手上还是打问号的。而且对于我自己来说，把自己在这种大病之前的无能和困难深度曝光，然后手心向上，需要别人帮助，这样的一种乞讨的行为让我觉得特别的不够体面，也特别的别扭。

所以在这件事情上就需要我们有一个认识，每天省出一杯茶的钱，或是每个月省出一件买衣服的钱，或者少吃两顿饭的钱，给自己一份保障，做一份风险的转移的计划，保证自己在关键的时候不掉链子，不要给家庭给自己深爱的家人造成拖累和负担。

每个阶段都有对应的课题要去学习，财商的培养也不是一朝一夕就能够完成的，更需要的是持之以恒的践行。希望我们都对自己的人生有个清楚明确的规划，做一个从容的人，过一个体面又品质的人生，助己助人，更好的施爱。