【问】
最近这几天了解了很多保险产品。主要是爸爸的一个同学问他买不买保险，然后我爸就问我买不买， 后来在没有了解很多的情况下买了平安福上福20 买完第二天，又看了很多。加了一个群，就是那种专门为别人分析保险的。在他们看来平安福就是又贵又坑。想问一下一年6100算贵吗？现在特别纠结要不要退保？但是他们都说平安福上福20比前面的版本改了很多好了很多。
【答】
保险产品贵不贵，不是只看相同的保额需要支付多少保费，重点还是需要关注保障责任。就像我们买新电脑一样，不同的配置就决定了价格的高低。
工银安盛是中外合资的保险公司，也是实力很强的，服务特别好。做对比嘛，肯定是用实力相差不大的公司来嘛。
下面我就把平安福和工银的御享人生做对比：
首先比对重疾险的责任
御享颐生是重疾多次不分组，简单的说，就是可以多赔一次重疾。比如说，某个人得了白血病，那就会赔付一次50万。后面，他找到了可以配对的骨髓，那进行骨髓配对手术，就又可以赔付一次50万。
平安福有癌症二次赔付，就是说，如果罹患的重疾刚好是癌症的话，那过了5年之后，可以再赔付一次50万，保险合同终止。如果是其他类型的重疾，那这项保障责任就会自动终止。我觉得癌症间隔5年时间有点长，因为很多人可能根本熬不过5年，要是3年的话还可以。
其次比对中症和轻症的责任
平安福没有中症的责任，御享颐生有中症2次不分组，赔付50%，既25万。轻症责任方面，平安福的病种多一些。但是，我不认为有什么优势。因为轻症的病种重点是看高发的轻症责任有没有，理赔条件严不严格。如果都是差不多的情况下，我会看下哪个可以赔的保额多一点。很明显，御享颐生的赔付比例更高一些。
当然，平安福也有一些优点，70岁前发生轻症可以增加保额。这点还是不错的，因为买保险最重要的不就是希望尽量少花点保费，多获得点保额吗，同时也是希望能够保障更全面点。
除了保障责任的对比，我们也需要关注保险产品的健康告知。
不同的保险产品的健康告知宽松度是有差异的。有些高性价比的保险产品，健康告知要求严格；而有些价格比较贵的产品，健康告知可能就会相对宽松一些。这个和投资的逻辑是一样的，健康告知宽松保险公司就会承担更高的风险，那他肯定需要提高保费来弥补这个风险的。
所以，对于很健康的客户来讲，当然是选择性价比高的产品。但是，如果有体况的话，能够按照标准体买保险就很不错了，就不要过多的去纠结于价格。
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