Fire:Financially Independent, Retire Early 的首字母缩写，指“经济独立，提前退休”。FIRE人群，奉行先攒钱，后享受，通过降低物欲，极简生活，迅速攒够年生活费的25倍，靠4%利息生活，达到逃离“不开心”的工作，获得身心自由。可以选择继续工作，但不是为了钱；也可以完全不工作，反正不缺钱，拥有更高级别的选择权。
按照FIRE的设计方案，只要不是太动荡的时代，成功的概率在90%，当然这个90%我也是看书上说的。但是时代的确变化莫测，如果缺乏安全感，想要更安全一点的心态，该如何着手改变呢？我的建议如下：
1、提高FIRE的准备年限。在方案设计中一般是以25倍来测算的，这个25倍怎么来的，一方面是西方国情，一方面是为了简单。但中国可能不一样，因此这个不是不变的，可根本自己的实际情况来进行测算。我的建议是缺乏安全感的人，可以将25倍增高1/3这样的年限，比如33年。同样如果自己只需要准备20年的，就变成26年的生活费来准备。
这里面还要讲一个养老金替代率的问题。如果只是交最低基础的人，还要考虑养老金是否能够满足未来的生活支出，想到达到理想生活5000，但实际养老金只有2千，那这生活费的期望值是高的。需要降低期望值，建议不要超过2倍来设计，否则执行过程中压力比较大。
设定好目标值后，想更高一点安全感，提高1/3的准备量，那成功的概率就会很高了。
2、通过投资组合来抵抗通胀。因为当市场发生通胀的时候，投资的收益反而是能够跟上的，而养老和保险的是落后于市场的通胀率的。因此加入一定比例的投资组合，在准备FIRE方案的过程中，将20%-40%的资金放在投资账户中。尤其是养老金替代率低的人，更加需要通过投资方案来提高自己的养老替代率。
假设养老保险3000元，通过商业保险或者年金实现养老约3000元，商业保险和年金的收益率在3%以上，但当通胀5%的时候，20年以后只有一半的价值了，但现在人的寿命越来越长，或者社保会考虑增加养老金，但投资的年金保险却大部分很难提高收益率。
稳定和收益是双生子，很难有确定又有收益高的，因此只能进行组合策略来提高稳定性。FIRE方案的设计中，大部分运动人士都是以投资更为推荐。
如果通胀5%下，按70%资产3%收益，30%达到9%收益，综合下来就有4.8%。
正常3%以下通胀年份，这个投资组合在3%+5%，综合下来3.6%。
当然有人说投资会亏损，但投资也有稳健的投资的，亏损的年份也不会太多，比如股市不好的时候债券多配一些，这方面我也在学习中，找到自己合适的。
通过以上二种方式，想来自己的FIRE方案已经很稳健了，然后达到目标后就能够快乐地去享受自己的FIRE生活了，不需要再理会这些社会上的工作和烦恼了，只需要做自己喜欢的事情就可以了。
最近看了一本写得很全的养老计划的书，后面想写出来一些读书心得，以供有兴趣的人看看。
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