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读了那么多书，学了那么多知识，为啥仍然过不好这一生？
不去理解、不是实践、不去融会贯通，所以你的书白读、知识白学了呀。
保险的分类
回顾一下保险的分类，人身保险分为人寿保险、健康医疗险、意外伤害险和年金保险。
那么多品种，看的我眼花缭乱呀，还是直接说说该如何挑选合适的保险吧。
做好保险规划，才能在有限的条件下让自己得到基本的保障。在不同的人生阶段，保险规划的重点、次序都有所不同，要优先考虑解决重大风险点，再慢慢逐步完善。
01科学的保障体系
保险规划大起底
要完善你得先知道什么样的才是好的吧？下面隆重介绍下科学的保障体系。
科学的保障体系
人生三大忧虑：意外、疾病和养老。
病有所医、亲有所护、老有所养是多少人所奢望的？科学的保障体系得切实解决这三大难题才行。
病有所医、亲有所护可以通过医疗险、意外险和寿险等转移疾病、意外、死亡所带来的风险，让自己在生病、突发意外、死亡时给自己、家人和家庭提供保障，不至于倾家荡产留下烂摊子。
老有所养这里不的不提养老金，现在中国养老金替代率普遍在45%左右，也就是说你的退休金有是你工作时工资的45%。实际生活中，你退休后的支出还可能因为年老疾病等增加，收入一下减少了一半，这样你的退休生活就很艰难了。所以乘着你还赚钱的时候，在做好其他保障之后，还要给自己留点养老钱的。
02保险规划原则
保险规划原则
在配置保险前，要了解保险规划的原则。这样你才能有的放矢，在有限的资金下确保你的保险组合最优化。
原则一：明确自己的需求
保险规划大起底
保险规划第一步，优先考虑保障需求。保险规划遵循先保障后理财原则。就我们普通人来说，虽要有长远的眼光看未来，但眼前的问题也不能忽视。只有解决好最基础的病有所医、亲有所护之后，你才有能力往储备养老金的方向发展。
保障类保险，解决三大忧虑的顺序遵循先意外-再疾病-后寿险原则。对应应对意外、医疗、重大疾病、死亡的风险。
原则二：保障全面、保额充足、保费适当
保险规划大起底
①保障全面
要优先考虑组合。根据木桶原理，一只水桶能装多少水取决于它最短的那块木板。身故、疾病、意外保险少一块，就会顾此失彼，风险找到空子的时候，你就叫天天不应叫地地不灵了。既然要保障，就要做好全方位意外、疾病、身故的保障。即使前期保额少一些，有总比没有强，有钱了可以再提额。
②保额充足
保额要根据你的年龄阶段和实际情况确定，要满足个人和家庭的需求。充足的保额才能正真起到保障作用。当然保额也不是越高越好，高了你可能也负担不起。各个保险最适合的保额是多少呢？会在之后学习每个保险的适合告诉你计算公式。
③保费适当
理论上保费支出按照你年可支配收入的5-10%比较适合。保费过低可能造成保障不足，过高负担太重会影响生活。保额及保费要量力而行，低收入的家庭一定先把基础社保报好，再根据收入的增加酌情增加商业保险的投入。
优选择消费型保险，因为保险产品的价格=风险成本+经营成本+储蓄或投资部分，消费型保险的价格由前两部分组成，相对价格要比分红、返还型的保险要低。储蓄或投资部分完全可以通过学习，自己用于基金定投或股票投资，获得的收益率比保险公司多。
原则三：动态变化，不断完善
保险规划大起底
保险规划是一个动态变化、不断完善的过程。社会在不断进步，科技在不断发展，人们生活水平也在不断提高。你的保险规划难道能一层不变吗？
不同的人生阶段，你的需求也在不断变化，而且买保险过程中也不能一步到位，没有十全十美的保险，一定是根据实际情况灵活调整、逐步完善的。
你要做的就是平衡好自己的资源成本，找到最适合的、性价比最高的、满足你现阶段需求的保险。
①先大人后小孩，优先保障经济支柱。祖国的花朵固然重要，经济支柱倒下的话，整个家庭真的要身陷囹圄了。这点很重要，小孩病了还能靠你支撑；经济来源如果没有了，难道你还想靠嗷嗷待哺的小孩？想想都绝望。
②优先考虑终身险。保终身总比限期好，但是也不绝对，要看自己的实际情况，你有多少成本，你要保多少保额。前期预算有限的情况下，可以先考虑定期再转终身、或者终身保额低一点。有钱了绝对还是考虑终身保障好一些。
要用固定的成本，转移生活中的不确定风险，就要学会分析选择，找到适合自己的最佳保险规划。
今天学了科学的保障体系（病有所医、亲有所护、老有所养）和保险规划的基本原则（明确需求、保障全面、保额充足、保费适当<收入的5-10%>、优先顺序<保障优先、经济支柱优先、组合优先、消费型优先、终身型优先>），在之后学各个保险的时候一定要融会贯通。
每日一课，我把付费听课学到的知识分享给你，希望你珍惜。
下节学习意外险。
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