005香港医疗险值得买吗？

005香港医疗险值得买吗？ 005香港医疗险值得买吗？

香港医疗制度的主要特点：在公立医院看病、住院几乎“免费”，但是需要排队很久；在私家医院看病无需排队，可以享受更好的医疗环境，但是香港政府不会给予任何的福利补贴，只能依靠个人的公司团体医疗保险和商业保险进行报销。

这一点，与中国内地的医保系统存在较大分别，因此香港医疗险在产品设计形态上自始至终都与内地医疗险存在着较大差别（比如香港就绝不可能出现类似于“百万医疗险”的“超低价”产品）。

同时，这里也要提醒大家一点：内地居民，如果不是为了到海外或是到私家医院和公立医院的特需部、国际部就诊，则没有必要购买香港的医疗险，因为香港的医疗险套用在内地医保系统中所能发挥的价值微乎其微。但如果希望到海外或昂贵医院就诊，则选择经营更加成熟的香港医疗险会是一个很好的选择。

最近几年出现的、俗称“高端医疗险”的“重症医疗保险”。这类医疗险与传统的医疗险相比，是一种“全新”的设计形态，最大的特点就是设有一定的免赔额，并且可以赔偿免赔额以上“几乎”所有的住院医疗费用开支和住院前后的门诊费用，因此也就不存在分项赔付限额，简化了产品形态，非常便于销售人员讲解，也能给客户带来良好的理赔体验（因为超过免赔额的部分几乎都可以赔偿，因此不会产生心理落差）。

“重症医疗保险”由于加入了免赔额的设计，可以从很大程度上“过滤掉”一些小额理赔，从而减轻保险公司理赔部的工作压力，并且能够极大程度地降低保费。与传统的医疗保险相比，对于50岁以下的投保人，“重症医疗保险”的保费反而要低一些。

在挑选医疗保险的时候，我们应该更加关注保障成本占比较高的医疗保障责任。

一般医疗险所包含的主要保障责任及其成本占比为：

住院及膳食费用：占比约8%（主要包括住院期间产生的病房费和膳食费）；

手术保障：占比约40%（主要包括各类手术的外科医生手术费、麻醉师费、手术室费、医疗装置费等）；

主诊医生巡房费：占比约8%（主要为主诊医生每日到病人病床巡房所产生的费用）；

癌症治疗费用：占比约8%（主要包括使用放疗、化疗、标靶治疗、质子治疗、伽码刀等方式产生的癌症治疗费用）；

入院前及出院后门诊：占比约6%（主要包括住院前后在门诊咨询所产生的咨询、治疗、药品及诊断测试费用）；

其他医疗费用：占比约30%（主要包括专科医生诊费、药品费、化验费、检查费、ICU病房治疗费用等）。