作者：莫妮
来源：莫妮识财（ID：monishicai）
很多朋友可能都会遇到信用卡账单到期，但是手头紧不能足额还款的问题。
这时大家往往会选择最低还款或分期还款。
莫妮发现不少剁手党，善于玩转各种信用借款平台，比如支付宝的借呗、京东白条、微粒贷等等，通过拆东墙补西墙的方式来还信用卡。今天咱们来聊聊，用别的信用平台借款代还信用卡，行不行得通呢？
1 从收益率来看
上次莫妮写了篇关于借呗、花呗、信用卡的真实年华收益率，文中提到个核算真实年化收益率的公式，如果大家忘记的话，莫妮在此带大家复习一下：
年利率=（月费率×n×24）/（n+1），n代表借款（或分期）几个月
套用这个公式，大家就可以知道【花呗】、【借呗】、【京东白条】、【信用卡】的真实利息。
从其他平台借款去还信用卡，当然一般平台会宣称自己利率、分期低。大家千万别被表面数字迷惑，一激动一开心就借款，冷静下来好好核算一下其背后的真实利息。
不排除有个别是这样的，但是建议大家好好去计算，息费（利息+费用）真的不一定比银行的利率要低。
莫妮套用公式算了一下花呗、借呗、京东白条、信用卡的真实利息：
花呗分期的实际年化利率在15%左右
借呗真实实际年利率是18.25% （万五来核算）
京东白条真实实际年利率是11%左右
信用卡分期的利率全都在12%以上
1、信用贷款，一般要比有抵押贷款成本高， 因为仅凭信用。
2、平台放贷的对象，用户质量比信用卡稍差，还款能力比较弱，风险率相对更大。
2 从靠谱性看
随着大家的消费能力越来越强，诞生了各种借款平台，五花八门。它们都打着为你解决应急资金的问题，实际上不少借款平台都潜伏着很多风险。
近几年消费贷的乱象，想必大家听说了不少：“校园裸条”、大学生因借贷几千利滚利倾家荡产，这样的悲剧频频发生。因为不当借贷，付出惨重代价，引发极大的社会影响。
建议大家，尽量选择靠谱平台，一般这些代还信用卡平台，会要求借款人填写个人信息，像姓名、电话、电话、信用卡卡号等。大家在向平台借钱的时候，注意保护好自己信用卡的三位CVV码（信用卡安全码）。
因为如果这些信息不慎落入代还平台手中，他们会利用你的私人信息，随意的花你的钱了，而你在此过程中却全然不知。尤其是在使用携程和快捷支付的时候，不要轻易输入信用卡CVV码。
实在是没有偿还能力用信用卡最低还款或者分期，能够缓和大家当下的还款压力，最主要对银行来说都有利息，有利于积累大家的信用，包括提升信用卡的额度。
今日话题：如果信用卡还不起，你会怎么办？
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莫妮 90后财经少女，融360理财专栏作者，爱旅行也爱理财，分享简单、实用、接地气的小白理财知识给大家。一起学理财实现财富增值，过更好的生活。
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