欢迎添加我们的客服小微信：17638180417，了解更多保险小知识
买过保险的小伙伴儿都知道，在买保险的时候有一个步骤，叫做“核保”。
“核保”，简单的说，就是保险公司会根据客户的身体状况，对客户能否正常投保进行的审核。
有一些男士说，我只是吃的胖了一点，为什么保险公司要给我加费？
还有一些女士说，乳腺结节这不是很常见的女性疾病吗？为什么保险公司要进行“责任免除”？
文文大保贝儿真的很能理解大家的这些困惑与不满，但是呢，保险公司做出“加费”或者“除外”的决定，并不是脑门一热、一拍大腿就下结论的，而是有其道理的。
今天，我们就来说说“临床医学”与“保险医学”。
欢迎添加我们的客服小微信：17638180417，了解更多保险小知识
从病理的角度看，像结节、超重等等情况，都不是非常严重的病症，医生往往也就是给出一个定期检查的建议。
但是在购买保险的时候，却往往无法进行标体承保。
这个问题的根源，就在于“临床医学”与“保险医学”之间的差异。
对于临床医学来说，重要的是“对症处理”。
临床医学的意义旨在减轻患者痛苦、治愈疾病、恢复健康的科学，侧重的是疾病本身。
比如说我们感觉身体有异常状况，那就去医院找个医生看看病，拿点药，或许这个症状在当下就缓解了。
而一些对于患者来说没有不适感的小症状和异常结果，可以采取忽略、维持现状而不加处置。
由此，我们可以看出，临床医学最关注的久是当下疾病的诊断和治疗。
但是保险医学却不同。
我们先看一下保险医学的定义：
保险医学是在人身保险事业的发展过程中逐渐产生和形成的一门交叉性学科。它以医学为中心，将医学理论和技术在人身保险实践中运用，是一门特种应用医学。通过对人群死亡率、事故率及疾病发生率的研究从而为寿险经营提供理论依据，如新险种的费率制定、核保政策的制定及调整；通过对医学技术与手段的应用为寿险业务发展提供现实保障，如投保体检、理赔时的医学鉴定等。
也就是说，保险医学所侧重的是对未来风险的评估。
欢迎添加我们的客服小微信：17638180417，了解更多保险小知识
因为我们任何人都不可能避免生病或者发生意外，既然未来无法预测，那么就只能根据当下的现有情况，进行评估。
保险医学以被保险人的死亡率为基准，结合保险公司经验数据，确定不同程度健康状况被保险人群的死亡发生率，进而对不同风险程度的被保险人群制定不同的承保费率。
由此，我们可以看到，“临床医学”和“保险医学”在对一件事的评估标准上，就是不一样的。
即使在临床医学上，认为结节、肥胖等小隐患、小疾病不是太大问题，但在保险医学上来说，却比标准健康体的客户患病、发病的风险要高出许多。
只不过，有些小问题还不足以让保险“拒保”，因此就有了“次标体”、“责任免除”、“加费”等等情况的出现。
一般来说，对于一个投保人的核保结果，往往分为以下几个方面。
标准体承保
这是最为理想的结果，参保方便快捷，迅速就能获得保障。
加费承保
加费承保也是比较理想的一种状态了，比如说大三阳、小三阳等等情况，身体有一些小问题，比正常人的风险会稍微高一点，于是就让他们多交一点保费，也是维持公平的一种方式。
除外承保
比如说有甲状腺结节、乳腺结节的情况，就要看具体的诊断证明，看到了哪一个程度。
在这种情况下投保，很有可能会被责任免除，意思就是说，今后由于甲状腺、乳腺引发的疾病，都不在承保范围内。
但是，其他方面的保障，还是依然有的。
欢迎添加我们的客服小微信：17638180417，了解更多保险小知识
对于这种情况，请投保人仔细考虑好是否要进行投保。
不过，理论上说，身体状况都是越来越差的，如果能除外责任买到保险，也是比买不到保险要好的。
延期承保
像早产儿或者结节不明确的情况，这个时候投保一般会被保险公司建议延期。
保险公司一般要求在半年或者一年后，一切情况趋于正常、稳定了，才会考虑接受客户投保。
拒保
“拒保”，是最差的结果。
意思就是，保险公司认为不能够承担这个客户未来有可能的风险了。
这种情况常见于一些得过重大疾病或者是重疾刚刚康复的人群。
综上所述，我们可以看到，“保险医学”和“临床医学”的区别还是很大的。
尤其是我们买重疾保险和医疗保险的时候，一定要多看看，牌子大不等于产品好，便宜也不见得就是性价比高。
保险是一个非常需要专业的职业，找一个靠谱的经纪人为自己配置合适的保险方案才是正确的选择。
买保险的最佳时期，一个是刚出生满28天的时候，另外一个就是现在。
趁着年轻，趁着身体健康，早点为自己配置一份保险产品，早一点得到最好的保障。
欢迎联系你身边的个人寿险规划师文文大保贝儿~
长按下方二维码，即可添加小客服微信哟~
欢迎添加我们的客服小微信：17638180417，了解更多保险小知识
网友评论