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一份，中再保险的重大疾病保险深度解析.pdf，对重大疾病保险的发展、现状、不足，和应对措施，产品升级思路都作了详尽的分析与表述。
是从业人员学习的重要材料
也可作为客户选购重疾险的重要指导数据和现实标准
全文分为六部分：
1，什么是重疾险及其功能
2，重疾险发展概况和产品演进
3，重疾产品面对的主要挑战
4，重疾病种及发生率趋势
5，香港重疾险简介
6，应对措施和产品升级思路
按照保险法对保险公司的经营要求，在一次保险事故的赔付超出一定范围，必须办理再保险，分散风险。（保险法第103条）
中国再保险，源于1949年的人民保险，后由国家财政部和中央汇金发起成立，占国内再保险市场有近80%的份额，再保险保费规模亚洲最大、全球第八的再保险集团。
01，什么是重疾险
即重疾险的疾病是6+19+N，前25种的定义各家公司都是一致的。
• 随着中端医疗产品的流行，重大疾病保险的费用补偿功能越来越被中端医疗取代
• 收入损失补偿是重疾产品的核心竞争力
02，什么是重疾险发展概况
在2013年费改后健康险市场规模发展迅猛，重疾逐渐成为“头牌”。总保费收入规模：1000亿平台迅速增长至2017年4000亿平台，年均增幅约36%
注：保监发〔2013〕62号文，新的普通型人身保险费率政策从2013年8月5日起保单法定评估利率为3.5%。不再执行2.5%的上限限制，而是上升到3.5%。保监会放开普通型人身保险预定利率，将定价权交给公司和市场。
重疾产品的演进
至2019年4月，重疾险产品分类越来越细分。如重疾多次赔付，恶性肿瘤多次赔付，中症多次赔付，医疗住院津贴等。
可见中型公司产品的创新更多，保费也更低。
而互联网产品，纯消费型重疾，则触摸价格底限。
03，重疾产品当前面临的主要挑战
1，保险费贵
• 当前社会10-20万保额提供的安全感不足
• 对于50万-100保额所需保费，高于多数人的支持愿意或支付能力
2，保险效率低
• 重疾保障属性是经济补偿而非经济获利，因此保障的疾病应为低频高损（治疗费用高或收入损失大）
• 甲状腺癌为高频低损：患病率较高，治疗成本低，易刺激逆选择
后果：
• 一是费率不断提高，保障效率低
• 二是费率有失公平，很多健康人群为小部分逆选择人群进行保费补贴
3，疾病定义显滞后
• 行业标准定义已推出10余年
• 社会及医疗环境发生较大变化
• 医学技术（诊断和治疗技术）取得显著进步
04，重疾病种分布及趋势
80%以上的重疾理赔集中在“恶性肿瘤”、“脑中风后遗症”、“急性心梗”三个病种上
05，关于香港保险市场
06，应对措施
• 价格战只会损害市场的可持续发展
• 产品创新才是竞争取胜之本
• 产品创新的方向是进一步提升产品差异化
• 返本型终身重疾
• 结构化重疾
• 分层给付重疾
• 医疗津贴化重疾
其中返本型：若保单到80岁仍然有效，则返还客户已交保费，保费费率增加10-15%
分层给付重疾：根据重疾的不同进展和严重程度给付不同金额的保险金，进而实现保险保障效率的优化
医疗津贴化重疾：根据重大疾病的治疗方式给付保险金
全报告的重点在于最后的指导意见
作为半官方权威报告，对保险行业未来有着重要的影响和话语权。因为重疾险的研发定价都由背后再保险全程支持参与，再保不参与，新产品则无法上线。
同时作为客户选购重疾险时，应该从总体上了解重疾险作用，和重疾疾病的赔付率，及不同公司产品有较大区别，保费差异等。
应该提纲挈领，抓大放小，学会正确购买保险的标准，依据，或者寻求专业人士帮助。才能买得对，买得好。
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