张爱玲说过，出名要趁早。我想说，理财也要趁早。

我理财入门一个月以来，年化收益率超过10%，要知道股神巴菲特年平均收益率也就是20%左右。第一次真真切切感受到理财带来的成就感。

第一次接触理财，是大学时期读了当时非常火的《富爸爸，穷爸爸》，第一次对财富自由有了个认识，当时完全把它当作一本励志书，看完爽完就算了。现在非常认真地重新看了《富爸爸，穷爸爸》，看完以后有一种恍然大明白的感觉，对金钱有了一个全新的认识。

首先理财要树立一个财富意识，你所拥有的金钱不仅仅是一张张钞票，更是可以买到很多可以生钱的资产。

《富爸爸，穷爸爸》一书指出，金钱不是真正的资产。

股票，基金，房地产，版权等其他可以生钱的一切才是资产。钱如果买了股票，股票可以升值带来收益是资产，买房如果使你收不敷出，买房就成为了你的负担了，就不是资产了，如果拿来出租，然后扣去房贷，还有收入，那么房子就是资产。

股神巴菲特，李嘉诚等亿万富翁都是铁公鸡。我这样说，他们不会拿钱来把我活埋了吧。

他们一直把金钱看作是财富，他们的生活非常俭朴，把节俭下来的钱投入到可以买来资产的地方，创造更多的财富。

巴菲特早年资金不是特别多的时候，也是通过“攒钱—投资—攒钱—投资”的方法，如此循环下去就滚成了今天的财富。

有人说，我月入两三千，都不够花，怎么攒钱啊。

                    攒钱

《巴比伦最富有的人》一书中就提出一个财富黄金法则——10%原则。

小海月收入3000元，首先要攒10%，也就是300块，然后再去消费剩下的90%，每个月攒10%是绝对不会影响你的生活质量的。这10%任何时候是绝对不能动用的，因为我们是在养一只会生蛋的鹅，鹅养得越多，蛋就越多，如果动用了鹅，无疑是杀鹅，蛋就没有了。

我们攒钱要遵循这样一个原则：收入减去攒钱，然后再去消费，而不是收入减去消费，再去攒钱。

每月攒300,一年就是3600元，10年就是36000元，别小看这36000元，如果你不攒钱你一分存款也没有，不要嫌10年太长了。

村上春树说过，种一棵树最好的时间是十年前，其次是现在。

说了那么多究竟有哪些攒钱的好办法？

十二存钱法，是我最推崇的。

每个月都存一笔定期一年的存款，过了一年以后，每个月都有一笔到期的存款，如果你要钱急用，这笔钱足够你应付，如果不急用再存入下一个月，这样存的好处有：

①：每笔存款都存了12个月，有12个月利息。

②：每个月都有存款到期，既可以解决急用问题，又不损失利息。

有人又说了，存钱是好事，但是现在通货膨胀那么厉害，钱存了一年都贬值了，存着用意义吗？当然有，没有的话，我就不写这篇文章了。

我研究了，理财通稳健投资，定投指数基金，网贷P2P……

                    投资

一：理财通稳健投资

永远不要去银行定期存款

说到稳健投资很多人会放到银行，因为银行不会倒闭，非常安全。但是我强烈要求你绝对不要放进银行。

①：银行的收益率超低，完全抵不过通货膨胀。

②：放进银行，银行拿你的钱去放贷，去定投基金，赚到的钱都进了银行人的口袋了，那些本来属于你的钱。所以不要银行给你一点点利息，你就傻傻地笑，人家投资赚了10块只不过给了你一分钱而已。

年化收益率最高，对比过支付宝、天天基金的年化收益率，定期一年的没有一个超过5%的，就算有，最低金额也要5万，我们玩不起，而理财通就有，最低1000元就行，而且最近年化收益率超过5%，一万定期一年，大约有500元收益，非常不错了，风险非常比较低。适合稳健性投资者。

二：定投指数基金

这个要求投资三年以上，风险适中，平均年收益率可以达到10%。

巴菲特说过，普通的投资者定投指数基金可以跑赢大部分专业的基金投资者。

曾经两次，巴菲特被记者问及，普通人如何投资。巴菲特两次都提到，定投指数基金就行。

但是很多人听了，都感觉难以置信，投资那么容易的话，很多人都发财了，感觉被巴菲特忽悠了，只有少数谦虚的人听进了巴菲特的话。这恰恰印证了那句话，80%的财富，永远掌握在20%的人手里。

通过定投指数基金，可以平滑风险，达到高收益平稳化。例如:基金在一块的时候，100块可以买入100份额，然后，跌到0.5元的时候，我们定投100块，就可以买到200份额了，这时候我们基金的平均成本价就是0.6667，等升到正常价一块的时候就是赚到的了。

如果我们不是定投的，在高锋一块的时候买入200块，那么我们不知道要等多久，基金才会涨超一块的价格。我们也不可能等到最低的时候买入，因为等到最低的时候买入的概率无疑是买中五百万彩票的概率还要低低低，概率几乎是零。所以现在马上赶紧定投指数基金就是最好的时期。

去哪里定投指数基金呢？

天天基金，就像一个基金超市，里面有很多基金让你自由选择，但是最低定投要100元，而且赎回手续费高。

支付宝的蚂蚁财富，可以通过自选基金，买入想投的基金，最低10元起，我们这种小白最好是用蚂蚁财富了，起点低，可以投多几个，分散风险。

微信理财通，门槛也很低，但是收益处理方式只有现金分红，没有红利再投资。而且不能看当天的基金估值，想当天卖出还要去蚂蚁财富看估值，十分麻烦。当天收益更新很慢，要到第二天才能知道。

对于我们这种理财小白来说，定投指数基金，我只做了这两件事，就可以放心定投，安心工作了。

①：关注了银行螺丝钉的公众号，定投十年赚十倍。

公众号每个工作日都会公布一些低估的指数基金，我们跟着买就行，省去了在茫茫基海中找好基的时间和烦恼。

②：跟着他的书《指数基金投资指南》好好操作，最好是定期不定额，平均收益率可以达到15%。

我去亚马逊kindle app买了电子版的，不贵12块多就行，纸质版，要30多。买了这本书当教科书用就行，里面用非常详细的实践操作。

定投指数基金最好就是攒养老金，30岁开始每个月投200,通过10%的年复合收益率35年后，65岁退休了有存款70多万了。

我现在每个月定投400，退休后有140多万，完全可以靠自己生活，不用儿子养自己，自己活得又潇洒。

三：网贷P2P

就是线上民间借贷，我第一个投的就是随手记app，当时我打新，投了2000元一个月，不敢投多，年收益率9.5%，然后对P2P非常感兴趣，因为收益率高，但是自己不熟悉，就上网买了几本P2P的书来好好研究了一番，再到网上看权威网站对P2P产品的排名，然后，下载了十几个app来一一对比，最后就打新，每个信得过的app，都投一个月，因为新手的收益率一般都是10%，而且投一个月就可以赎回，还有些app第一次投还送红包。这样一个月下来，年化收益率就超过了10%，投入的资金全部收回，没有逾期的。

试过了打新期，以后打算投这几个：拍拍贷，人人贷，宜人财富，积木盒子，陆金所。分散投资降低风险，万一一个跑了，还有其他的收益补回损失的。

现在的我把每个月大部分的生活费放进微信零钱通，留一小点现金，剩下的三分之一放进微信理财通定期一个月的产品，剩下的三分之一放进P2P，工资的10%定投指数基金。做到分散投资，最大限度提高资金的收益，不要让资金白白浪费掉了。

      温馨提示：投资有风险，

                          需谨慎！！！

如果对你有一点点帮助的话，请点个喜欢吧，谢谢你！

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