资产配置

  欲望是无止境的，而且永远会超出收入水平。无论你挣多少钱，没有合理的规划，无度的欲望必定会超出你的收入。

  对于我们来说，理财似乎离我们很远，还在温饱线上挣扎的牛马，怎么配去谈理财呢？我也是如此的想法。

  我们可以看看，你的总计收入，减去你的日常总开支，就得到了你的净收入。如果净收入为正，说明你是有存款的，想买自己喜欢的东西你可以买的起，如果净收入为负，说明你已经入不敷出，需要为生存而发愁。

  如果你的收入为正，那就需要考虑，钱应该放在哪里，现金是那个最佳的选择嘛？

  我们的钱每天都在贬值，现在的短视频平台告诉我们，普通人压根不需要考虑贬值的问题，因为你的那点财富不值当去考虑，我想说的一点是理财跟财富多少无关，关键的点在于是你对理财一无所知。

  举个简单的例子：原来你有100块钱，苹果树上有10个苹果，平均下来一个苹果应该值10块钱。现在突然多出了100块钱，苹果数量没变，但每个苹果的价格已经涨到了20元。你口袋的钱跟原来是一样的，我们什么都没干，但是购买力却在一点点流失，这就是贬值。如果你每个月创造的收入有剩余，你就必须要找一个地方进行存放，可能是现金，可能是银行，可能是股票，或变成房产，黄金，珠宝首饰或者字画……等等。

  长期来看，存现金的收益最差，股票的收益投资回报最高。这里要提醒一点，如果你是小白，没有任何的投资经验，远离股市，那是个考验人性的地方，不要觉得自己可以控制自己的欲望，很难。

  我通常把自己的个人收入会分成三部分，第一部分，为自己留下满足基本生存和安全需求的钱，只有这样在任何情况下我都不会为了生存而发愁。第二部分，可以跑赢通胀，这部分我以指数ETF为主，选择智能定投，因为指数具有均值回归属性。第三部分，是为了获取高收益的，通常这种风险也比较高，找到那些具有价值的公司，在被低估的时候买入，然后耐心等待，这部分考验个人的分析和思考能力，即时全部亏损，个人生活不会受到太大的影响，这部分是纯属去验证自己的思考逻辑和分析能力而去试错的，累计经验。

  每个人在每个阶段的扛风险能力不一样，所以不同时期的资产配置也会不一样，你需要根据自己的实际情况，目标，需要，风险承受能力，人生阶段以及外部环境动态调整自己的投资比例。我举个简单的例子，如果你现在结婚了有了家庭，你的扛风险能力会很低，因为你要考虑未来的支出，比如孩子的教育，换车，换房，老人的身体等等，那你给高风险的投资配置要更低。如果你现在是一个人，你的扛风险能力很高，那你可以追求高风险收益去积累自己的经验。

  最后的忠告写给自己，当你对股市一无所知的时候，不要贸然去尝试，我们在人性欲望面前很难做到控制，最终你会缴纳高额的学费。投资不是简单的从某处听到一个消息，凭自己的感觉和喜好去做交易的游戏，它需要你有一定的眼光，思考和分析，完整的逻辑去做判断，就跟我们人生中做的很多的重大选择一样，不断的去锻炼自己的思考能力，分析能力，看待问题的深度，最后你会发现，你得到的不仅是财富的积累，还有思考能力和做选择的能力。

投资越早接触越好，越早我们或许能用更少的成本去积累经验，当你有足够的本钱的时候，你可以用你的智慧去换取更大的财富。