旅游险应该如何配置？

有人说，旅行是在不同的时空，遇到不同的风景。但是，有时也会遇到没有风景、只有风险的情况。

所以，一个安心的旅程，不只需要详细的旅游攻略，还需要有保险的保驾护航。

今天，知守君就通过一篇文章，谈谈旅游险应该如何配置。主要内容如下：

1.旅游险的配置要点

2.优秀旅游险推荐

一.旅游险的配置要点

目前市场上的旅游险林林总总，种类繁多，基本上看着看着就挑花眼了，所以我们有必要拆解一下：

旅游险，其实就是一份短期意外险 + 旅游特殊风险保障

所谓旅游特殊风险，主要指的是：

紧急救援服务、旅行不便保障（如行程延误、行程变更、行李延误等）、个人财务损失（如财物丢失、银行卡盗刷等）、自驾风险、高风险运动、突发疾病或意外就医等情况。

如果你的意外险保额已经足够，只是在城市周边小玩几天，没必要特意买旅游险。

如果不是这样的话，旅游险还是很有必要的，那么旅游险的配置要点是什么呢？我来为大家分析一下：

1 根据自己游玩的项目，选好保障责任

如果你的行程单里面有潜水、滑雪、攀岩等项目，一定需要包含高风险运动的旅游险。

如果你要去海拔高的地方旅游，比如西藏、九寨沟、玉龙雪山等地方，一定需要包含高原反应的旅游险。

如果你要是准备购买贵重物品，比如去南非购买钻石，那么应该确保你的保险包含珠宝的财物损失风险。

2 境外出游，医疗保障的额度要足够

因为我们在目的地国家没有社保福利，在国内购买的医疗险也不在理赔范围之内，所有的治疗都需要自费。

而国外的治疗体系与国内的治疗体系完全不同，可能为了治疗一点小毛病，几万元就没有了。

所以，旅游险的医疗保额，一定要足够覆盖旅游地的医疗费用。

3 境外出游，一定要包含紧急救援服务

在异国他乡出险，我们会无所适从，甚至有时候语言都不通，我们时常也会看到这样的新闻：

这个时候如果有救援机构会给我们提供各种服务，不但能够及时获得医疗救助，还可以最大化的减少我们的损失。

4 不要盲目追求所谓“性价比最高”的产品

在之前的文章中《买保险，保险公司的大小重要吗?》，我说过一个观点：“保险在哪家保险公司买不重要，保险合同条款才是最重要的。”

这对于保障型保险是适合的，因为达到合同约定的条件，保险公司就会赔付。

但是，对于时效性要求比较强的服务项目（如紧急救援），这条就不适用了。

因为，这个时候我们不仅仅要关注合同条款，更要关心保险公司在当地是否有分支机构，服务提供是自有的还是外包的，是否能够及时、高效的保证服务的质量。

否则，遇到这样的服务，只能是欲哭无泪了：

二.优秀旅游险推荐

因为市场上的旅游险产品实在太多，知守君根据上面提到的旅游险配置要点，综合业内人士的建议及销量，精选了不同场景的旅游意外险供大家参考。

1 国内自驾游旅游险

安联的畅享自驾保障计划，包含意外伤害和医疗责任，车在旅途中出事故，可以享受紧急拖车、路边快修、紧急换胎、修车期间的酒店住宿和继续旅行津贴。

价格还很便宜，3-7天的只需要50元。

如果有自驾探亲或者自驾游计划，建议入手一份，有备无患。

2 境内游旅游险

安联游天下境内旅游保险：保障范围可以满足大部分人群的需要，计划二的价格7天只需要32元，非常亲民。

只是需要注意一下保障范围：

承保的保险责任：海拔6000米以下的休闲旅游、远足徒步、登山运动、露营、固定路线洞穴体验；定向运动、拓展活动、场地趣味活动；自行车运动、山地自行车越野、场地/越野轮滑、自驾车旅行；游泳、潜水（下潜深度不超过18米）、溯溪、划船、帆船、帆板、皮划艇、漂流；人工场地攀岩及下降、攀冰、滑雪运动；骑马游玩、马术培训、马术比赛（竞速赛、绕桶赛）。

不承保的保险责任：滑翔翼、滑翔伞、跳伞、探险活动（见条款释义）、非固定路线洞穴探险、特技表演（见条款释义）；任何海拔6,000米以上的户外运动及潜水深度大于18米的活动；被保险人必须借助登山绳索、登山向导(非旅行社导游)完成的登山活动；无专业潜水教练指导下进行的借助水下供气瓶（非呼吸管）设备完成的潜水活动。

如果要参加这些高危运动，可以选择众安驴友旅行保险，不仅有专门的高原病保障，还可以覆盖潜水、滑雪、滑翔伞等热门活动，对大部分人都够用。

而且保费也不贵，选择进阶方案，保障5~8天，只要60元。

3 境外游旅游险

去往申根国家是要求必须购买旅行险的，否则办不了签证。且要求旅行险必须包含24小时紧急救援服务，保额不低于3万欧元（约¥30万人民币）。

境外旅游险要特别关注紧急救援服务。

美亚、史带、安联、安盛的救援机构是自有的，而环球医疗、国际SOS这两家第三方救援服务是业内人士比较认可的。

我们选境外旅游险的时候尽量选这几个保险公司的产品，或这采用这两家第三方救援机构的保险。

这里精选了几款产品做对比如下：

这几款产品的保险公司都是自有救援机构的，后续服务会更加方便快捷，大家可以根据自己的实际需要自行选择。

如果有选择犹豫症，可以选择美亚万国游踪，没有什么短板。

4 航空意外险

无论是前几年的“马航MH370”事件，还是近期的“埃航空难”事件，无一不在提醒我们：航空意外一旦发生就是灾难，对家庭的打击也是致命的。

所以，提醒大家坐飞机前买一份航意险，花十几元就可以买到上千万的保额，万一发生了意外，家人也不会为以后的生活发愁。

知守君也为大家精选了几款产品：

1）如果只是境内出行，建议平安境内百万航空意外险，500万保额，保1年，只要20元；

2）如果是短期旅行，建议众惠相互惠享e生航空意外险，保1月，1000万保额，只需要12元，无论是出国旅游，还是商务出行，都可以满足需求；

3）如果是空中飞人，建议众安的飞享e生精英版，不但有1000万每年的航空意外保障，还有公共交通、一般意外、紧急医疗运送等保障，性价比非常高。

四.写在最后

还要提醒一下大家，为了控制成本，旅行社给大家买的保险，保障范围都不太全面，大家最好还是仔细看一下条款，如果觉得不合适不妨自己购买。

还建议大家出行前，将自己的护照、证件等拍照留底，并且把当地大使馆、医院、警察局、保险公司电话等，记录在笔记本上随身携带，以备不时之需。

希望本文能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。

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